你身边大概有人在帮黑产洗钱
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你身边大概有人在帮黑产洗钱

来源:身边,大概,大概有,有人,人在,在帮,洗钱 发布:2020年04月06日 预览5

我曾经问个不休,坏人何其多?隔三差五就有受害者前来求助。我打开知乎私信,有赌博发了财,却提不出来钱的:

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还有打算秀操作残血反杀骗子的:

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我终于生无可恋,放动手机去睡觉,又被一条微信新闻震醒:

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更多的我就不放了。哎关键词优化,说好的人与之间的信赖呢?为什么满世界都是骗子?为什么!

但经过无数个求助者的洗礼,我最终照旧发现了一个原形:

网络犯罪之所以生生不息,其中一个紧张缘故原由是很多不明原形的吃瓜群众被黑产忽悠,为网络犯罪输送弹药,打辅助。

之所以我这么说,是由于前阵子有个大门生找过来求助,这里不方便暴露 ID,就叫他小北吧。

小北说,他有个初中同窗是专门收银行卡的安徽天康电缆,前阵子联系他收购银行卡、手机卡和U盾,一套 200元,说正在做淘宝刷单用。

小北心想反正本身也没啥损失,就跟几个舍友一路新注册了银行卡、手机卡和U盾并邮了曩昔。

可没过几天,初中同窗又问他要身份证,说是没身份证,那些银行卡就用不了。

小北觉得哪里不太对,上网一搜才知道对方有可能根本不是刷单。

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“要是他拿去干违法犯罪的事,被抓,我会不会被牵扯进去?”

“要去警方报案吗?”

“可假如证据不足怎么办?需不必要银行流水单之类的?”

在小北同窗的三连问下,我有点懵。

虽然作者之前也知道一些关于四件套和网络洗钱的事,但不了解细节。于是,我就带着一些题目,抽空找了个老司机同伙带路。

没想到这一问,还问出很多关于互联网洗钱的趣事。

1

“绝不可会只是电商刷单,给赌博网站用的可能性最大,其次是色情网站和诈骗团伙。不过……黄赌骗这三样原本也经常不分家。”

羊肉串在火焰的烘烤下滋滋往外冒油,雷Sir 撸完一串,继承和我聊。

“你知道水房吗?”

“水房就是专门给诈骗洗钱的吗?之前听过。”我说。

“是的,不过最近升级了”

“水房升级……成了……开水房?”

雷Sir伸手擦了擦额头的黑线说:“网络赌博、色情、诈骗,最终目的就是搞钱,水房是专门帮他们收钱、洗钱的组织,官方称谓是非法结算平台,曩昔是的水房以银行卡洗钱为主,如今许多都改用网上付出了。”

雷Sir之前在公安体系工作,重要义务是抓坏人,三年前加入了腾讯守护者计划团队,虽然职责照旧抓坏人,但体例有些改变。

曩昔是搜集证据,抓人,如今则是先定向摸清黑产的手法,翻译成程序员小哥能听懂的话,再编写成代码,“喂”给微信付出的智能风控模型吃。

“我如今就是个翻译机。” 雷Sir说,他上个一阶段的工作重点就是袭击非法结算平台。

“坏人随便找些卡收收钱就行了,怎么还成‘平台’了呢,都这么专业嘛?” 我问。

雷Sir反问:

“如今如果你就是网络赌场老板,想收赌客的钱,怎么收?

用本身的银行账户和微信、付出宝收账?分分钟警察上门送手铐,稍微不蠢的都晓得要拿别人的账号来收账,出了事儿找个替死鬼,对吧?

一个产业成熟的标志是分工细化,黑产也一样,慢慢地就有人专门只负责这一环,给非法网络运动提供支撑,也就形成了非法结算平台。”

详细怎么做的呢?

“他们从民间收来一大堆收款账户,大概是银行账号,大概是第三方付出账号比比如付出宝、微信,挂在一个赌博网站里,赌客充值时直接打钱进去,非法付出平台收到钱以后,抽走一部分手续费,再把剩下的钱转给赌博网站。

如此一来,赌客和赌博网站之间就有了“跳板”(吃瓜群众的账户),完成洗白。当然,现实情况可能复杂得多,比如涉及到资金的拆分、合并等伪装,避开风控之类的。”

雷Sir说,干非法结算的技术含量都比较高,如今不少平台明面上从事第四方付出,暗地里却干非法结算的勾当,由于来钱快。

“等等,第四方付出又是个啥?能给我翻译翻译吗?”我问。

雷Sir递过来一串腰子,开始给我上课。

“我给你个东西,你给我钞票,这就是第一方付出,很好理解。

假如你不想直接给我钱网络营销策划,也可以让银行在我账上记一笔收入,在你账上记一笔付出,这就是第二方付出,银行是第二方,负责结算。

第三方付出呢,当然就是像微信付出、付出宝如许的大型网络付出平台,它们的钱最终其实也是存在银行账户里的。

也就是说,第三、第二、第一方付出像堆积木一样,每一层都建立在上一层之上的。

而第四方付出,正是搭建在第三方付出之上。

“怎么个搭建法儿呢?”我问。

雷Sir刚要说,手机响了,趁着他回电话的闲暇,我走到收银台打算买单,发现柜台上摆着一个聚合付出的二维码扫描器,付出宝、微信、银联都能扫的那种。

2

等雷Sir打完电话我就问他:“这种聚合付出不就是搭建在第三方付出之上的第四方付出吗?”

雷Sir说:“是滴,这个是第四方付出的一种,把不同的付出码整合在一路了,不过聚合付出的功能、技术比较前沿,一不留神就被坏人用成非法结算了。”

比现在年九月份的这个案子:

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怎么区分一个聚合平台是否违法呢?

“这个你到时候写文章肯定要给读者讲清楚了!”

雷Sir告诉我,一个聚合付出平台是否违法的关键点在于是否从事了结算营业,简单点说就是有没有“截留资金”。

“假设你是个商家,觉得弄许多收款码太麻烦,就可以找聚合付出公司帮你跑腿,他们会拿着你的商户资料去各个付出机构申请账户,然后用技术手段把各家的二维码接在一路。

假如把钱比作水,聚合付出就是帮你接上水管子,不会碰里面的水(资金流),接好之后,你给他付服务费,由于帮你提拔了用户体验,节省了时间。

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但非法结算平台就不同了,客户不必要提供商户资料,而直接使用平台本身手里的商户来收钱,先从中直接抽走手续费,才转到客户的账户里。”

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雷Sir告诉我,非法结算平台洗钱的关键点两个:一、搞到账户,二、伪装交易(躲过风控体系的识别)。

最初,非法结算平台平台重要是向一些经济不太好的人收购他们的付出账户,后来干脆直接收购小我的“四件套”和企业的“八件套”(企业天资材料),然子女他们申请账户。

如许一来是服从更高,二来是由于一套资料可以在多个平台申请账户。

各家的风控体系并不雷同,微信付出、付出宝、银联付出、平安付出、百度钱包 … … 一个平台封掉账号,还能拿去另一个平台重来一遍。哪个蛋有缝,苍蝇就嗡嗡而至。

这些四件套不仅能用来注册付出平台的账户,还能用来注册一些寻常人根本不会意料到跟洗钱有关的平台。

“比如发卡平台,就是那种专门卖游戏点卡、电话充值卡等假造商品的平台,洗钱平台直接行使它们把赃款买成一张张游戏、电话充值卡,再卖掉,如许黑钱就被洗白了。” 雷Sir说。

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雷Sir的一番话,倒是让我想起前一阵子媒体曝光某闻名电商平台被被黑产行使来洗钱的事了。

陪大家复习一下,黑产当时洗钱的大致流程是如许的:

先拿收购来的四件套资料,在电商平台上开个店,发布一些看起来挺正常的商品,假装购买和发货,再把付款链接转换成二维码,放在赌博网站里。

赌徒充值赌资时,直接扫码,在电商平台买了个等价的商品。如此一来,就把充值的举动变成了一个电商购买举动,绕过了第三方付出的风控体系。

一个麻烦的题目来了,这事儿到底是谁的锅呢?

站在电商平台的角度,鉴别必须得寄托付出体系的风控数据,所以是付出机构的责任。

站在付出机构的角度,这明明是电商平台的正当商户,看起来也是挺正常的买买买,要是风控规则卡得太严,势必带来大量误伤,那以后咱们还做不做生意了?

于是,就在双方纠结到底谁来接这颗球的时候,黑产队又得一分。

雷Sir 说,“这并不是某一家付出机构和电商平台的题目,任何一家公司,只要有资金对外进出,都可能被行使。”

昨天是发卡平台,今天是电商,明天说不定就是网络游戏、直播平台、假造货币交易所… … 哪儿出现口子,黑产就蜂拥而至,所以谁都没法完全置身事外。”

3

“还有一种最新操作,叫跑分平台,不知道你听过没?” 雷Sir 问我。

我:“跑分?不服跑个分?Are you OK?”

雷Sir:“不是内个跑分……”

雷Sir告诉我,跑分平台是一种去年新流行起来的洗钱模式,它不必要参与者提供银行卡、四件套和任何账户,只必要提供一个收款码,或银行卡号。

因为体例天真,又打着日赚XXXX元、在家兼职等的赢利幌子,参与者浩繁。

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大致流程是如许的:

你把收款码或银行卡号给跑分平台,跑分平台就拿给赌博网站或是诈骗团伙收钱用。

钱到你账上之后,你拿走约定好的佣金,剩下的返还给平台。

当然,现实情况下,跑分平台为了防止参与者黑吃黑,收了钱不肯给,所以要求参与者先交肯定金额的押金,一样平常是一千到三万不等,然后直接用代收款的钱来抵。

说起来,跑分平台有些“众包洗钱”的意思。

而这恰恰是最让各大风控平台头疼的事 —— 每个参与洗钱的,都是一个个活生生的通俗人,天天有许多笔正常的交易往来,一两笔黑钱掺和在里面,很难辨别。

正所谓“大隐约于市,黑产深谙此道。

跑分平台另一个让人头疼的地方在于,即使风控体系辨别出来这些非常账号,取证和判罚也不容易 —— “法不责众”的题目总是让人头疼。

4

“你是说,那些卖掉本身收款码和四件套的人浙江人事考试,并不会被抓吗?”我问雷Sir,他说得看详细情况。

“假如参与者明确知道对方是在犯罪,那一定是帮忙犯罪来算,但现实情况是,许多时候跑分平台的参与者都在警方面前装傻。”

“装傻,那怎么办呢?” 我问。

雷Sir说,“先抓团伙的关键人员,再抓代理人,一层一层往下来,最后再问责最底下的参与者,反正谁参与过,警方和平台其实都很清楚,只是看怎么处罚而已。”

“洗钱平台每每有一个重大的网状结构。”

他说,假设某个非法结算平台帮网络犯罪团伙洗钱,收8%的手续费,那么它下面可能就有几个一级代理,收6%手续费去干这事,每个一级代理下面又有几个二级代理,收4%的费用……如此往复,最后到卖收款码的参与者手里,其实就只剩一点骨头渣子。

买卖四件套也是一样,一个大门生200块钱卖掉本身的资料,对方转手就以500元的价格再出手,然后是800、1000……一遍遍转手。

信息差越大的地方,中心商每每就活的越润泽,而黑产链恰恰是一个信息沟壑大到能开船的地方。于是,最底下的参与者为了一点蝇头小利,承担着伟大的风险,养着整个非法结算平台和代理商们。

“非法结算平台的策划团队和底下的代理都是直接走刑事处罚的,比如收集四件套的,达到肯定数量就可以用侵犯公民小我信息罪来量刑。”

雷 Sir 取出手机给我看一条消息,说:“你看这个案子,一伙人大量收集银行卡,涉及83件诈骗案,被端以后就是用‘妨碍名誉卡管理罪’判的刑。

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咦?为啥罪名是“妨碍名誉卡管理罪”,而不是判诈骗共犯罪呢?

很无奈,由于完备的诈骗取证要求高,必要把受害者到诈骗犯的整个链条都找到,司法成本高,先找个别的罪名把坏人送进牢房也是个退而求其次的做法。

“ 不过这统统正在改变,国家司法机关这几年一向在发布新的司法诠释,针对层出不穷的新型犯罪手法,明确定罪量刑标准。”

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“你看,这是今年年初,最高人民法院、最高人民检察院发布的,专门针对非法结算、非法汇兑的司法诠释。”

雷Sir又给我看另一条消息:

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“对于那些没法用刑事处罚的人怎么处理,解决方案是试着用行政处罚,目前各方都在讨论详细处置方法,一定不能放过每个作恶的人。”

而对于微信付出、付出宝如许的平台来说,最常见也最直接的就是封号,或许封三天,大概一个月,大概是永世封号,一样平常是根据紧张程度来进行阶梯式判罚。

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当然,其实雷 Sir 他们也知道,即便是永世封号,作恶者依然可以换个手机卡重新申请,但这已经是平台最大限度的处罚了。

“平台一定照旧得遵照法律法规来办,不能代替国家机关的职能”,雷Sir说,所以更多时候,他们是一个帮忙办案的角色,把用户举报的线索整顿给警方,由警方出面袭击犯罪。

5

雷Sir:“讲真的,其实卖掉本身四件套、收款码这种的,假如对方只是拿来开个付出账户,被抓了来点行政处罚都已经算轻微的了,真正可怕的其实是黑吃黑。”

幺幺:“怎讲?”

雷Sir:“你的资料一旦出去,经过几道手,每一环的人都干了什么,你根本就不知道,甚至买你资料的人也不知道他的下家会干什么。”

雷Sir吐了口烟,继承说:

“有可能拿去贷款,也有可能拿去诈骗,最终账户被冻结、名誉受损、被警察找上门、留案底……都是参与者本身承担。

对方原本就是搞黑产的,对通俗人来说,鱼龙混杂,这里头根本没有信誉可言。”

以跑分平台为例,大多数跑分平台由于忧虑参与者跑路,都要求交押金,于是就冒出许多假的跑分平台,收了几千块钱押金就拉黑,参与者也不敢报警举报,由于他本身也参与了违法举动。

还有些非法结算平台两头骗,这边骗来参与者的资料,另一边收到犯罪团伙的钱,可能是赌资,可能是诈骗所得,直接来个金蝉脱壳跑路。

雷Sir 突然凑近了过来,“我跟你说个好玩的。”

他说,假如你真的做非法结算平台,做到量级很大时,要跟东南亚的网络赌场合作,就得派一小我质去东南亚,看着,防止你黑吃黑。

有些赌场一天的流水几百万几万万甚至过亿的,有小我在他们那被控制着,才放心,这是必须的,赌场也怕非法结算平台在中心截胡跑路,大家都是互相堤防的。

6

我问雷 Sir,“跟黑产做对抗好玩吗?”

“累,真累,特别很是累。非法结算这两年发展很快,他们特别很是专业,既懂网络赌博、色情、诈骗的钱怎么收,又很用功,拼了命找市面上便宜又好用的收款通道在哪里,付出机构就整天上线新的风控模型防着他们,这么道高一尺,魔高一丈的来,身体不累心也累。” 雷Sir说。

“咦?你们的风控模型动不动就要更新吗?”我问。

“是啊,虽然如今我们连AI和机器学习都用上,砸了大量资源来核实账号身份和交易路径,但黑产也会千方百计想一些招数,来降低被识别的几率。”

最典型的,假如某个付出账号举动非常,比如一注册就大量资金涌入,就会触发付出机构的大数据风控体系,由于不吻合一个正常用户的举动逻辑。

但骗子也会很快就找到了对抗方法。

他们申请账号以后先不跑量,天天模仿正常用户的举动模式,过一段时间再进行大批量收钱,如许就能降低被风控的概率。

雷Sir告诉我,目前无论是银行照旧付出宝、微信付出之类的第三方付出平台,都有一套风控大脑,一样平常是人和机器结合。

“机器学习算法天天都在跑,识别正常和非常的资金流,我们天天也会用各种方法获取黑产情报,了解他们的套路,再针对性添加一条条对抗规则,或是把特性喂给算法,让风控体系主动获得响应的识别能力。”

“一个正常的商户的资金流转变是有商业规律的,假如某个账户不符,就会被风控平台嫌疑。”

比如一个早餐铺全都是几百几百的收入付出,就特别很是可疑。

可是谁能料到,洗钱平台也会慢慢去摸索模型的判断规则,想出各种办法来模仿正常交易。

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“真就是道高一尺魔高一丈,大家都试图站在最高点,好累哦我觉得,他们也累,我们也累。你说有这能力去做点好事不行?”

7

结束那场对话之后,我开始整顿笔记开始写稿,很巧,又有一个大门生找过来求助,姑且就叫他小南吧。小南说是本身被一个红包返利的骗局给骗了几千块钱,几个月的生活费,如今不知道如何向家里交代。

他说,对方为了骗取他的信赖,曾经发过手持身份证照片。

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哎,同窗你可真天真,骗子又不是傻子,怎么可能用本身的身份证,这根本不知道是从哪儿收来的四件套,而且还可能PS过。

小南给我发来骗子收款用的收款码,我扫进去,发现是小我收款码,也不知是骗子从哪个跑分平台上弄的收款码,这位叫某璐的人账上收到几千块钱时,是否想过这是一个门生几个月生活费。

被骗的小南和文章开头提到的小北的故事对照着看,就发现世界很魔幻,小南和小北两个都是大门生,一头给骗子打助攻,一头被骗子拐进网络赌场、色情APP、网络骗局,形成一个犯罪闭环,自产自销。

这要是他俩恰好是一个黉舍,照旧一个宿舍的,那就更有戏剧化了,估计电视剧都不敢这么拍。

大家多半都听过这么个故事,讲世界总能形成一个奇妙的循环,男人打了妻子,妻子打了孩子,孩子踢了狗,狗窜到马路上干扰了司机,司机猛打方向盘,恰好撞死出门上班的男人。

人总说善有善报,恶有恶报,但有人信赖科学,觉得做了坏事遭雷劈那是迷信。可是别忘了,地球是圆,善恶也在其中循环,今天你为了两百块钱,给诈骗分子打了助攻,明天你的家人就可能接到骗子的电话。

抵制那种为网络犯罪打助攻的举动,不应该只是出于害怕被黑吃黑,而是应该理解一件事:大家其实都在一条船上,帮着坏人凿船,沉了,所有人都遭殃。

8

最后增补一个小事,我发现许多人被骗之后不知所措,甚至不敢报警,在这里我照旧建议大家在第临时间报警。

同时,假如犯罪过程涉及到微信聊天和付款,就去小程序:腾讯110 上举报一下,假如涉及到付出宝付款,去“付出宝举报中间”举报,其他平台类似。

骗子们在商业平台上运动,平台其实比谁都更想袭击他们,由于这直接影响了用户生态和信誉。

发文之前,我还专程找腾讯110的同伙聊了几句,发现之前通过腾讯110举报线索打掉的案子不少。

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移动互联网大大进步了许多人的生活品质,让许多本来没怎么用过电脑的人也开始享受互联网带来的便利,世界触手可及。

但对于犯罪分子,猎物也更加触手可及。

人们拿个手机就能参与网络赌博,轻松发车,随时随地接受骗子的智商洗礼。

《我不是药神》里的老太太说,你就能保证你一辈子不生病吗?放在当下语境,你就能保证这辈子遇不着一个比你精明的骗砸?

犯罪分子们不会忽然改邪归正,正与邪较量的最终走向,取决于我们每小我。

来源:浅黑科技